?

您所在的位置:主頁  >  企業文化  >  金融常識  >  反洗錢知識

反洗錢知識

1、什么是洗錢和反洗錢?

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

2、清洗什么錢將構成洗錢罪?

主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益、將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢?

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、哪些機構應該履行反洗錢義務?

反洗錢義務主體包括兩類:

1、在中華人民共和國境內設立的金融機構,包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

2、按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。特定非金融機構的范圍由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門另行制定。同時,金融機構在反洗錢實際工作中還必須堅持三項基本原則,即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

5、金融機構應該履行哪些反洗錢義務?

金融機構是反洗錢工作的主力軍。根據《金融機構反洗錢規定》,金融機構開展反洗錢工作應履行四項義務:一是制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務;二是了解客戶義務;三是大額和可疑支付交易報告義務;四是保存記錄義務。

6、哪些交易將受到反洗錢監測?

中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

7、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

金融機構主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合

8、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責是什么?還有其他部門參與反洗錢管理工作?

國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。

在國家層面上,還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證券會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。

9、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

不會的?!噸謝嗣窆埠凸聰辭ā分厥穎;じ鋈艘膠推笠檔納桃得孛?,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。

《中華人民共和國反洗錢法》還規定,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

10、洗錢罪的七種上游犯罪是哪些?

洗錢罪的七種上游犯罪如下:

1.毒品犯罪。毒品犯罪是指違反我國和國際公約有關禁毒法律規定的涉毒犯罪行為。

2.黑社會性質的組織犯罪。黑社會性質的組織犯罪是指具有相應的內部組織體系,以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段,為謀取非法利益所實施的犯罪行為。

3.恐怖活動犯罪??植闌疃缸鍤侵缸櫓?、領導或參加恐怖活動組織,危害公共安全,或者以金錢、物質資助恐怖活動組織或個人實施恐怖活動的犯罪行為。

4.走私犯罪。走私犯罪是指違反海關法規,逃避海關監管,運輸、攜帶、郵寄國家禁止進出境或者限制進出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進出國(邊)境,或者未經海關許可并補繳關稅,擅自出售特許進口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品,或者直接向走私人非法收購走私物品,或者在內海、領海運輸、收購、販賣國家禁止或者限制進出口的貨物、物品,情節嚴重的犯罪行為。

5.貪污賄賂犯罪。貪污賄賂犯罪是指國家工作人員利用職務上的便利,貪污、挪用、私分公共財物,索取、收受賄賂,或者以國家機關、國有單位為對象進行賄賂,收買公務行為的犯罪行為。

6.破壞金融管理秩序犯罪。破壞金融管理秩序犯罪是指違反國家金融管理法規,破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。

7.金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪是指在金融活動中,采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大的公私財物的犯罪行為。

11、 常見的洗錢渠道有哪些?

洗錢渠道主要有:

1、現金走私;

2、將大額現金分散存入銀行;

3、向現金流量高的行業投資;

4、購置流動性較強的商品;

5、匿名存款或購買不記名有價金融證券;

6、制造顯失公平的進出口貿易;

7、注冊皮包公司,虛擬貿易;

8、設立外資公司;

9、利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入;

10、購買保險;

11、實施復雜的金融交易;

12、在離岸金融中心設立匿名賬戶;

13、利用銀行保密法洗錢。

12、反洗錢的法律法規主要有哪些?

我國目前涉及到反洗錢內容的法律法規主要有三個層次:

一是1997年和2001年修訂的《刑法》第191條提出洗錢行為的罪狀和定刑;二是《中國人民銀行法》,規定了中國人民銀行在反洗錢工作中的職責、權利和對金融機構違反反洗錢規定行為的處罰;第三個層次是部門規章,即中國人民銀行頒布的反洗錢“一個規定,兩個辦法”,即《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》和《金融機構外匯資金大額和可疑交易管理辦法》。

1.第十屆全國人大常委會第二十四次會議于20061031日通過《中華人民共和國反洗錢法》,自200711日起實施

2.《金融機構反洗錢規定》,稱[2006]第一號令,自200711日起實施

3.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,稱[2006]第二號令,自200731日起實施

4.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》,稱[2007]第一號令,自2007611日起實施

5.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,稱[2007]第二號令,自200781日起實施

13、《反洗錢法》的主要內容是什么?

反洗錢法共三十七條,其主要內容包括:

1、規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作,明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工。

2、明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務。

3、規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。

4、規定開展反洗錢國際合作的基本原則。

5、明確違反反洗錢法應承擔的法律責任,包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任,和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。

14、在與客戶的業務關系存續期間,金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎?

金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監測分析??突夤?,金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。

15、如果客戶所辦理的業務只是部分符合洗錢特征,金融機構會拒絕交易嗎?

交易符合可疑交易報告標準,并不意味著客戶就是洗錢分子,因此金融機構要針對不同情形,采取不同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶,銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業務,比如你的帳戶資金進出很頻繁,與你的身份或經營狀況不符,銀行不會拒絕辦理業務,但會作為可疑交易上報。

16、反洗錢與社會公眾有關系嗎?

反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應該關注和了解反洗錢的知識,遵守反洗錢的法律法規,配合金融機構的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報: 

1)有關通過金融機構洗錢犯罪的線索; 

2)金融機構不履行反洗錢義務; 

3)金融機構及其工作人員涉嫌協助洗錢行為; 

4)金融機構工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。